Что такое облигации и что важно о них знать, простыми словами? Деньги на vc ru

Владельцы облигаций платят НДФЛ с купонного дохода и с дохода от продажи облигаций. Самыми надежными бондами считаются облигации федерального займа, которые выпускает Министерство финансов. Но и доход по ним может быть не самым высоким. На втором месте — обеспеченные облигации эмитентов с кредитным рейтингом «ААА». Риск ликвидности — ценные бумаги можно не продать так быстро, как хотелось, в силу разных причин.

Какие налоги нужно платить с дохода по облигациям

Если вы не хотите думать об амортизации, такие бумаги можно отключить в расширенных настройках сервиса «Доход», для этого выберите «амортизируемые» в фильтре «Тип облигации». В таблице ниже можно посмотреть, какие облигации нам предложит сервис. Отличный вариант для новичков — выбирать облигации с датой погашения как раз к тому времени, когда вам нужны деньги. Готовы вложить на два года — выбирайте облигации с датой погашения через два года. Проценты могут выплачивать от одного до 12 раз в год — как решит эмитент. Чаще всего выплачивают два или четыре раза в год.

Доходность к погашению

Текущая цена — между первичным размещением и сроком погашения инвесторы могут продавать и покупать облигации на бирже как выше, так и ниже номинала. Рыночная цена зависит от ситуации на рынке, ключевой ставки и других факторов. Инвестор, который купил облигацию ниже номинала, получит больше дохода, чем тот, кто купил ее по номиналу или выше него. Как правило, чем ближе срок погашения, тем выше цена.

Купонный доход

Как мы видим 5% мы можем получить у очень надежных эмитентов. Вряд ли кто-то ожидает невыплат от АФК Системы, но тут + лишних один-полтора процента. Если облигация процентная (или купонная) – компания возвращает деньги с процентом. Может в несколько траншей, может одним; фх финанс может с фиксированным процентом, а может с плавающим, привязанным к какому-нибудь макроэкономическому показателю.

Нужно ли платить налог с дохода от облигаций

НКД — часть следующей купонной выплаты, которая накопилась с момента последней выплаты по облигации. В моем случае деньги мне понадобятся скорее раньше, чем позже, я останавливаюсь на двух – Альфа-Банк и Роснано. Таким образом, купив их сейчас на 200 т.р., через год я получу примерно 210 т.р. Для сравнения, депозит в банке у меня сейчас открыт под 2.55% – то есть более чем в 2 раза хуже доходность и ограничения на снятие каждые полгода.

Существует несколько способов заработка на облигациях, ими пользуются как опытные, так и начинающие инвесторы. У каждого из этих способов есть свои плюсы и минусы, расскажем о них подробнее. При правильном подходе, облигации дадут отличную доходность не сопоставимую с банковскими депозитами.

Покупатели таких бумаг дают в долг тому, кто их выпустил (эмитенту), и зарабатывают на купонах — так называются проценты по облигациям. Преимущество в том, что при продаже облигации можно практически не потерять проценты — это удобнее, чем на вкладе. Дело в том, что при продаже облигации на бирже инвестор получит не только стоимость облигации, но и накопленный купонный доход. Обычно компания продает облигации по номиналу или очень близко к нему — то есть получает по тысяче рублей за каждую облигацию.

1. В день размещения компания продает облигации по номиналу или близко к нему, например за 1000 ₽.
2. Акции — это доли бизнеса, при покупке которых инвестор получает часть от прибыли и право на участие в управлении.
3. Муниципальные облигации — это государственные облигации, выпускаемые администрацией субъекта РФ.
4. Бывают облигации, у которых купонный доход зависит от какого-то макроэкономического показателя.

Например, у инвестора есть облигация, по которой через 3 месяца положен купон. Если он держит облигацию до даты выплаты — получит всю сумму купона. А если инвестор хочет продать облигацию между выплатами, то следующий купон он уже не получит.

А вот когда инвесторы перепродают облигации друг другу, их  стоимость может сильно отличаться от номинала. Именно номинал выплачивается держателю облигации в момент погашения. Однако не всегда при погашении инвестор получает деньги, ведь выплата номинала может быть приурочена к купонам или периодически начисляется частями — это амортизация облигации. Сумма купона рассчитывается исходя из номинала, так как является процентом от него. Помните, что чем ближе погашение или дата оферты, тем стремительнее цена облигации приближается к номиналу. Это значит, что дополнительный доход, который вы могли бы получить от продажи ценных бумаг, будет становиться все меньше.

Так вот плавающий купон – это когда доходность привязана к какой-нибудь макроэкономической величине, например, к ключевой ставке. С такой облигацией вам не страшны повышения ключевой ставки – вместе с ней увеличится процент и по вашей облигации. Правда учтите, что он все равно будет ниже, чем по облигациям с фиксированным купоном, так как вы с себя сняли этот риск вместе с дополнительной «премией» за риск. «Выбор для инвестиций зависит от опыта инвестора, доходности, на которую он рассчитывает, уровня риска.

При выборе облигации, вы легко сможете оценить доходность к погашению, т.к. Можно увидеть на сайте биржи или в приложении брокера. Купон это выплата, которую будет делать эмитент владельцам облигации. Купон может выплачиваться по разному, в зависимости от облигаций. Корпоративные облигации, те что выпускают корпорации, как крупные, так и среднего и малого размера. Надежность среди корпоративных облигаций строится из многих факторов.

Это способ, не требующий внимания держателя, особенно если речь идет о приобретении бумаги с высоким рейтингом, где риск дефолта минимален. «Для долговых инструментов присущи два основных риска — процентный и кредитный. В условиях высоких процентных ставок нести долговую нагрузку становится труднее, и логично ожидать, что в некоторых случаях процентный риск перейдет в кредитный. Поэтому необходимо уделять большое внимание кредитному анализу эмитента», — дополнил Игорь Кириллов. Чем выше дюрация, тем больше срок, за который вы вернете свои средства, и тем больше будет волатильность при изменении ключевой ставки.

Вы будете получать по 80 рублей в год, а за три года набежит уже 240 рублей по тысячерублёвой облигации. Субординированность – «Не субординированные». Не думаю, что по высокорейтинговым облигациям имеет смысл думать о таких вещах, тем более, что, если выставить противоположное значение, то таких облигаций просто нет в природе. Покажу, как я недавно выбрал, какие облигации купить на 200 тыс. Стоит ли сильно рисковать ради нескольких лишних процентов годовых — решать вам. В фильтре «Валюта» выставляем рубли, в фильтре «Тип инвесторов» — для неквалифицированных, а в фильтре «Тип облигации» для простоты выбираем стандартные.